Gode kredittkort som er lettere å få

  • Beste kredittkortet 2023 TF Bank Mastercard
    Sammenlign kort
    Søk nå Annonselenke
    TF Bank Mastercard
    RatingRatingRatingRatingRating
    Årets beste kort
    Årets beste kort TF Bank Mastercard er årets beste kredittkort 2023 uten gebyrer og med lav rente
    Årsgebyr
    0 kr
    Maks kreditt 150 000 kr
    Effektiv rente 24,24 %
    Kortfakta og krav
    • Kortinfo
    • Årsgebyr 0 kr
    • Maks kreditt 150 000 kr
    • Rente 21,90 %
    • Effektiv rente 24,24 %
    • Rentefrihet 43 dagar
    • Korttype Mastercard
    • Uttaksgebyr 0 %
    • Valutapåslag i utlandet 1,75 %
    • Fakturagebyr 0 kr
    • Purregebyr 35 kr
    • Forsinkelsesgebyr 0 kr
    • Overtrekksgebyr 0 kr
    • Krav
    • Minst 18 gammel
    • Månedlig minimumsinntekt 12 500 kr
    • Betalingsanmerkninger
    Fordeler & Ulemper
    • Fordeler
    • Ingen gebyrer
    • Lav rente
    • Rabatter i over 300 butikker
    • Omfattende reiseforsikring
    • ID-tyveriforsikring
    • Integrert nettbankløsning
    • Ulemper
    • Ingen bonuspoengordning
    Hva vi synes om kortet

    TF Bank Mastercard er et kredittkort uten årsavgift, og som skilter med et bredt rabattprogram og en reise- og avbestillingsforsikring med svært god dekning. I tillegg inkluderer kortet en ID-tyveriforsikring.

    Kredittbeløp kr. 25 000/12mnd. nom. rente 23,14 %, eff. rente 25,76%, kost. 3 243 totalt kr. 28 243.
  • Beste med laveste renter Instapay Mastercard
    Sammenlign kort
    Søk nå Annonselenke
    InstaPay Mastercard
    RatingRatingRatingRatingRating
    En av markedets laveste renter
    En av markedets laveste renter Instapay Mastercard er kredittkortet med den lave renten, og dermed best på kjøp du ønsker å nedbetale over lengre tid. Kortet har også faste månedsrabatter i utvalgte kategorier.
    Årsgebyr
    0 kr
    Maks kreditt 100 000 kr
    Effektiv rente 18,13 %
    Kortfakta og krav
    • Kortinfo
    • Årsgebyr 0 kr
    • Maks kreditt 100 000 kr
    • Rente 14,90 %
    • Effektiv rente 18,13 %
    • Rentefrihet 0 dagar
    • Korttype Mastercard
    • Uttaksgebyr 50 kr
    • Valutapåslag i utlandet 2,00 %
    • Fakturagebyr 0 kr
    • Purregebyr 0 kr
    • Forsinkelsesgebyr 0 kr
    • Overtrekksgebyr 0 kr
    • Krav
    • Minst 23 gammel
    • Månedlig minimumsinntekt 20 833 kr
    • Betalingsanmerkninger
    Fordeler & Ulemper
    • Fordeler
    • Lav rente
    • Månedsrabatter og kampanjetilbud
    • Valgfri betalingsforsikring
    • Ulemper
    • Ingen rentefrie dager
    • Inkluderer ikke reiseforsikring
    Hva vi synes om kortet

    Instapay Mastercard fra Instabank markedsføres som kredittkortet med den lave renten. Med en nominell rente på 14,9 % holder de da også ord her. Til gjengjeld er det ikke rentefrie dager før forfall, slik det er for en rekke andre kredittkort. Kortet gir også rabatter på kjøp i ulike kategorier som skifter hver måned.

    Eff. rente 18,13 %, 45 000 kr, o/1 år, kostnad: 4 194 kr, totalt: 49 194 kr
  • Beste til reiser Bank Norwegian
    Sammenlign kort
    Søk nå Annonselenke
    Bank Norwegian
    RatingRatingRatingRatingRating
    Cashpoints til flyreiser
    Cashpoints til flyreiser  Bruk av Bank Norwegian-kortet gir cashpoints til Norwegians Reward-program som kan brukes til å betale flyreiser med det flyselskapet. Alle kjøp gir 1 % cashpoint, og 1 cashpoint er verdt én krone når du kjøper reise. 
    Årsgebyr
    0 kr
    Maks kreditt 100 000 kr
    Effektiv rente 23,10 %
    Kortfakta og krav
    • Kortinfo
    • Årsgebyr 0 kr
    • Maks kreditt 100 000 kr
    • Rente 20,49 %
    • Effektiv rente 23,10 %
    • Rentefrihet 45 dagar
    • Korttype Visa
    • Uttaksgebyr 39 kr
    • Valutapåslag i utlandet 1,75 %
    • Fakturagebyr 45 kr (0 kr e-faktura)
    • Purregebyr 35 kr
    • Forsinkelsesgebyr 0 kr
    • Overtrekksgebyr 0 kr
    • Krav
    • Minst 18 gammel
    • Ansatt
    • Betalingsanmerkninger
    Fordeler & Ulemper
    • Fordeler
    • Cashpoint til reiser med Norwegian
    • Intet årsgebyr
    • Inkludert reise- og avbestillingsforsikring
    • Dagligvareforsikring
    • Ulemper
    • Cashpoints kan kun brukes hos Norwegian
    Hva vi synes om kortet

    Bruk av Bank Norwegian kredittkort gir poeng, kalt cash points, som igjen kan brukes til flyreiser med flyselskapet av samme navn. Kortet har dessuten en reise- og avbestillingsforsikring og en dagligvareforsikring inkludert.

    Eff. rente 23,10 %. 15000 o/12 m. Totalt: 16 764 kr
  • Sammenlign kort
    Søk nå Annonselenke
    Komplett Bank Mastercard
    RatingRatingRatingRating Rating
    Opptil 4 % bonus på varekjøp
    Opptil 4 % bonus på varekjøp Komplett Bank Mastercard gir 4 % bonus på kjøp fra Komplett.no, og en noe lavere bonus ved varekjøp andre steder.
    Årsgebyr
    0 kr
    Maks kreditt 100 000 kr
    Effektiv rente 24,42 %
    Kortfakta og krav
    • Kortinfo
    • Årsgebyr 0 kr
    • Maks kreditt 100 000 kr
    • Rente 21,40 %
    • Effektiv rente 24,42 %
    • Rentefrihet 50 dagar
    • Korttype Mastercard
    • Uttaksgebyr 0 %
    • Valutapåslag i utlandet 1,75 %
    • Fakturagebyr 35 kr (0 kr e-faktura)
    • Purregebyr 0 kr
    • Forsinkelsesgebyr 0 kr
    • Overtrekksgebyr 0 kr
    • Krav
    • Minst 18 gammel
    • Månedlig minimumsinntekt 4 167 kr
    • Betalingsanmerkninger
    Fordeler & Ulemper
    • Fordeler
    • Opptil 4 % bonus på kjøp
    • Gebyrfritt
    • Opptil 9 måneders betalingsutsettelse
    • Reise- og avbestillingsforsikring
    • Ulemper
    • Maks bonus 2000 kr per år
    Hva vi synes om kortet

    Mastercard fra Komplett Bank gir deg 4 % bonus når du handler på Komplett.no, og gir også bonus ved andre kjøp. Kortet gir i tillegg mulighet for rentefri betalingsutsettelse (mot gebyr) på kjøp, og inkluderer reise- og avbestillingsforsikring.

    Effektiv rente 24,42 %, 12 000 kr o/12 md, kostnad 1 481 kr, totalt 13 481 kr.
  • Rabatt på dagligvarer Ikano Visa
    Sammenlign kort
    Søk nå Annonselenke
    Ikano Visa
    RatingRatingRating RatingRating
    2 % rabatt på dagligvarer
    2 % rabatt på dagligvarer Ikano Visa gir 2 % rabatt ved kjøp av dagligvarer og på Shell-stasjoner. Kortet kan videre skilte med reiseforsikring, tankefeilforsikring og inntil 9 måneders betalingsutsettelse
    Årsgebyr
    0 kr
    Maks kreditt 100 000 kr
    Effektiv rente 21,76 %
    Kortfakta og krav
    • Kortinfo
    • Årsgebyr 0 kr
    • Maks kreditt 100 000 kr
    • Rente 20,28 %
    • Effektiv rente 21,76 %
    • Rentefrihet 50 dagar
    • Korttype Visa
    • Uttaksgebyr 1,00 % + 35 kr
    • Valutapåslag i utlandet 2,00 %
    • Fakturagebyr 45 kr (0 kr e-faktura)
    • Purregebyr 70 kr
    • Forsinkelsesgebyr 0 kr
    • Overtrekksgebyr 75 kr
    • Krav
    • Minst 23 gammel
    • Månedlig minimumsinntekt 16 667 kr
    • Betalingsanmerkninger
    Fordeler & Ulemper
    • Fordeler
    • 2 % rabatt på dagligvarer
    • 2 % rabatt på shell-stasjoner
    • Reiseforsikring og Tankefeilforsikring
    • Ulemper
    • Høy aldersgrense 23 år
    Hva vi synes om kortet

    Ikano Visa kredittkort tilbyr 2 % rabatt på dagligvarer og en tilsvarende rabatt når du handler på Shell. Kortet har en kredittgrense på 100 000 kroner og kan søkes av alle over 23 år med en viss inntekt.

    Eff. rente 21,99 %. 15000 o/12 mnd. Totalt: 16 846 kr

Ingen kredittkort uten kredittsjekk

La oss bare slå fast dette med en gang: Du kan ikke få kredittkort uten kredittsjekk. 

Det er enkelte nettsider som kan la deg få inntrykk av det, men det kan du bare se bort fra. Selv om overskriftene og andre elementer på siden kan tilsi det, er dette bare lokkemat. Hvis du følger lenker fra siden til eventuelle kredittkorttilbydere og søker kredittkort, vil det uten videre bli foretatt en kredittsjekk. Det vil det også opplyses om på formularet du fyller ut,

Det er to gode grunner til at det er slik.

For det første vil den aktuelle kredittinstitusjonen forsikre seg om at du har god nok økonomi til å betale for den kreditten du søker om. Hvis de ikke gjør det, skaper de ikke bare problemer for seg selv fordi de risikerer å ikke få tilbake pengene sine. Det kan også forverre den økonomiske situasjonen til den personen som tar opp kreditt som han ikke kan betjene.

For det andre er det langt på vei lovpålagt. Kredittgivere som vil holde på sine bevillinger fra det norske Kredittilsynet eller andre offentlige instanser, bør helst kunne vise til at de foretar forsvarlige vurderinger av sine søkere. Det er en offentlig målsetting å unngå at private husholdninger får gjeldsproblemer på grunn av dårlig bankarbeid.

Når dette er sagt, bør det også poengteres at kredittsjekken ikke er et uoverkommelig hinder for de aller fleste som søker om kredittkort. Dersom det blir avslag et sted, kan man søke et annet sted, man kan søke om en lavere kredittgrense eller man gjøre noen tilpasninger i økonomien slik at man får bedre resultater på kredittsjekken.

Vi kommer nærmere tilbake til alt dette lenger ned i denne artikkelen.

Hva er en «kredittsjekk»?

Kredittsjekken består gjerne av to faser: Det er selve sjekken hvor det innhentes opplysninger om din økonomi fra ulike instanser, og det er den etterfølgende vurderingen av denne som resulterer i at du får innvilget eller avslag på kredittkort med den kredittgrensen du har søkt om. Det siste kalles også ofte for kredittvurdering.

Kredittscore avgjør om du kan få kredittkort

Banken du søker om kredittkort vil normalt sende forespørselen om kredittsjekk til et kredittopplysningsselskap. Slike selskap har tillatelse til å innhente opplysninger fra en rekke forskjellige steder. 

De viktigste kildene er Skatteetaten, Statens kartverk, Brønnøysundregistrene, Folkeregisteret, gjeldsinformasjonsforetak, inkassoselskap, den registrerte selv og register over kredittsperrer.

Følgende opplysninger kan innhentes fra det offentlige i henhold til kredittopplysningsforskriften:

  • Opplysninger om tvangsforretninger i fast eiendom eller løsøre
  • Frivillige heftelser i fast eiendom og løsøre
  • Skattefastsetting
  • Rettskraftige dommer
  • Opplysninger om utleggstrekk, jf. tvangsfullbyrdelsesloven § 7-21, samt opplysninger om «intet til utlegg», jf. tvangsfullbyrdelsesloven § 7-25 og § 7-29
  • Registrert gjeldsordning, jf. gjeldsordningsloven § 7-1
  • Konkurs- og akkordopplysninger
  • Konkurskarantene
  • Næringsinteresser
  • Åpning av gjeldsforhandling, jf. gjeldsordningsloven § 7-1
  • Opplysning om at en person er under vergemål, jf. vergemålsloven § 1
  • Opplysninger om eierskap i fast eiendom og motorvogn.

Bemerk at selv om kredittopplysningsselskapet kan hente ut opplysninger fra Skatteetaten, har de ikke annen informasjon om din aktuelle lønn, eventuelt andre inntekter, enn den du selv oppgir. 

Utover dette fører kredittopplysningsselskapet selv register over betalingsanmerkninger, kredittsperrer (som du har bedt om selv) og utarbeider kredittscore på grunnlag av alle disse opplysningene.

Det er den avsluttende kredittscoren som altså gir svaret på om du kan få kredittkortet du har søkt om, og i så fall hvor høy kredittgrense du kan få på det.

Regler om kredittsjekk og kredittkort

De opplysningene som inngår i en kredittsjekk er som det fremgår svært konfidensielle. Det er derfor strenge regler for hvem som kan be om kredittsjekk, og for de som skal utføre den.

Det er bestemmelser om dette i kredittopplysningsloven og i forskrift om behandling av personopplysninger i kredittopplysningsvirksomhet.

Det er kredittopplysningsforetakene som utfører disse kredittsjekkene, og det er Datatilsynet som har ansvaret for å passe på at disse overholder reglene.

Kortio

Den viktigste regelen er at den som spør om kredittopplysninger skal ha saklig grunn til å be om dem. En slik saklig grunn er alltid til stede når du søker om kredittkort eller lån. Det er også hovedgrunnen til at disse registrene er opprettet.

- Kortio.com

Det vil også normalt stå i søknadsskjemaet du fyller ut når du søker om kredittkort. Oftest er det presisert at du aksepterer en kredittsjekk ved å søke. Som oftest står det foran eller like ved feltet du klikker på for å sende søknaden.

Det vil likeledes være berettiget hvis du søker om andre former for kreditt. Kreditt vil si at du betaler for tjenesten etter at du har mottatt den, for eksempel ved et telefonabonnement. Det vil derfor også rutinemessig foretas kredittsjekk i slike situasjoner.

Bemerk at hvis du skal leie bolig, betaler du husleie forskuddsvis. Da er det ikke snakk om kreditt, og en potensiell utleier kan dermed ikke foreta en kredittsjekk på deg.

Det kan det normalt heller ikke gjøres av en arbeidsgiver dersom du søker om jobb. Her er det unntak for overordnede stillinger med mye økonomisk ansvar.

Viktig er det også at du alltid selv skal bli underrettet når noen ber om å få tilsendt kredittopplysninger om deg.

Kredittkort med lave krav til kredittsjekken

Det er som beskrevet over ganske mange faktorer som inngår i en kredittsjekk. Det er imidlertid enkelte elementer som er viktigere enn andre, og enkelte utstedere av kredittkort kan være mer romslige enn andre.

Det viktigste er selvfølgelig at du har en inntekt. Selskapene har litt ulik normering her. Noen setter opp en viss inntektsgrense, mens andre ikke spesifiserer noe. 

En norm mange støtter seg til er imidlertid at du ikke skal ha gjeld som overgår fem ganger årsinntekten din. Kredittgrensen på kortet inngår som gjeld her, også om du ikke har brukt det.

En annen absolutt grense er at du ikke vil få innvilget kredittkort dersom det fremkommer at du har betalingsanmerkning i kredittsjekken.

Bortsett fra disse hindringene er det åpent for de fleste å få kredittkort.

Generelt vil det imidlertid være lettere å få et kort med lav kredittgrense. En standard kredittgrense hos mange banker ligger på 30 000 -50 000 kroner, men det er mulig å søke om kort med kredittgrense ned mot 5000 kroner. Sjekk gjerne spesielt ut kort med lav kredittgrense her på Kortio dersom du ønsker et kort med lave krav til kredittsjekken.

Hvis du ikke får kredittkort etter kredittsjekk

Når du får avslag på et kredittkort, er det ofte det ikke gis noen begrunnelse. Årsaken ligger likevel ett eller annet sted i kredittsjekken.

Ettersom kredittvurderingen kan få litt forskjellig utslag hos forskjellige utstedere, kan du forsøke flere steder eller søke om et kort som er lettere å få, kanskje med en noe lavere kredittgrense enn det du først hadde sett for deg. Her på Kortio finner du oversikten over de aller fleste som tilbyr kredittkort her i landet.

Hvis det fortsatt ikke går, bør du se om det er noen du kan gjøre for å forbedre kredittsjekken din. Avhengig av hva som kan være grunnen, kan du se om noen av disse tiltakene kan være innenfor din rekkevidde:

(Det er selvfølgelig også andre marginer du kan jobbe med å forbedre, men det er som regel på disse tre punktene det er mest å hente for å forbedre resultatet etter kredittsjekken.)

1 Bli kvitt betalingsanmerkninger

Ingen får kredittkort dersom de har betalingsanmerkninger. Er det et mindre og overkommelig krav som ligger til grunn, bør du betale ut kravet snarest.

2 Reduser gjelden din

Merk punktet over at du ikke bør ha en samlet gjeld som overskrider fem ganger årsinntekten din. Har du kredittkort fra før som ikke er i bruk, vil innvilget kreditt her likevel være registrert som gjeld. Du bør derfor si opp disse før du søker om et nytt kredittkort.

3 Øk inntekten din

Det er kanskje lettere sagt enn gjort? Hvis du er student kan du imidlertid forbedre situasjonen betydelig med en deltidsjobb. Da har du et visst grunnlag som i det minste kan gi et kort med lav kredittgrense.

Har noen tatt kredittsjekk på deg uten gyldig grunn?

Som det fremgår over skal vedkommende som ønsker å foreta en kredittsjekk på deg ha en gyldig grunn til det. Konseptet er ikke laget for nysgjerrige naboer. En kredittsjekk utløses ved at du normalt selv har søkt om kreditt. 

Dersom du mottar gjenpart av at en virksomhet har fått tilsendt kredittopplysninger om deg, uten at du kan se at du har søkt om kreditt, bør du kontakte kredittopplysningsselskapet som har sendt deg dette varslet.

Kredittopplysningsselskapet vil da undersøke med virksomheten om hvem som har bedt om opplysningene, og hvilken saklig grunn de måtte ha til det.

Dersom det ikke kommer noe fyllestgjørende svar på dette, kan du klage saken inn for Datatilsynet. Tilsynet gir relativt høye forelegg til de som misbruker denne ordningen.

Spørsmål og svar om kredittkort uten kredittsjekk

Er det mulig å få vurdert en søknad om kredittkort uten kredittvurdering?
Hvilke Mastercard uten kredittsjekk er tilgjengelige?
Hva gjør jeg hvis jeg får et tilbud om «søk kredittkort uten kredittsjekk»?
Hvordan gjøres kredittsjekk ved søknad om kredittkort?
Kan jeg kredittsjekke meg selv?

Sandra er utdannet webutvikler og ansvarlig for innholdet på Kortio. Hun har lang erfaring med innholdsproduksjon med privat økonomi som hovedtema.

Publisert - 2022-12-16