Sjekk kredittscore

Hva er kredittscore? 

Kredittscore kalles også for kredittvurdering og er et tall som skal gi uttrykk for sannsynligheten for at en person vil betale innen rimelig tid. Banker og finansinstitusjoner bruker kredittscore når de skal vurdere lånesøknader. En persons kredittscore vil både avgjøre både om lånesøknaden innvilges og hvilke vilkår som gis på lånet. Også andre selskaper og tjenestetilbydere bruker kredittscore i sin vurdering av kunder. 

Din kredittscore er satt sammen av mange ulike faktorer. Noen faktorer kan man påvirke selv, andre ikke. Her er de viktigste: 

• Din inntekt 
• Om inntekten er stabil
• Skatteklasse
• Din alder
• Netto formue
• Betalingsanmerkninger
• Flyttemønster
• Næringsinteresser

Din inntekt 

En stabil og god inntekt påvirker din kredittscore på en positiv måte. Det er også positivt om du har en jevnt økende inntekt over tid. Selv om du har god inntekt, påvirkes din kredittscore negativt dersom inntekten din er sterkt varierende. Bankene foretrekker stabilitet fremfor varierende inntekt. 

Skatteklasse

Om du lignes i skatteklasse 1 eller 2 påvirker din kredittscore. Enslige skattytere lignes i skatteklasse 1. Dette gjelder de som er ugift, samboere, separert eller skilt eller enke/enkemann. Når det kommer til kredittscore, kommer man bedre ut av det om man er i skatteklasse 2. 

Alder

En høyere alder påvirker din kredittscore positivt. Dette kan virke urettferdig dersom du er ung, men årsaken til at det er slik er at unge i større grad misligholder sine økonomiske forpliktelser. 

Betalingsanmerkninger:

Har du en eller flere betalingsanmerkninger påvirkes din kredittscore svært negativt. En betalingsanmerkning oppfattes nemlig som et tegn på at du ikke kan eller vil gjøre opp for deg. Konsekvensen er at banker og långivere ikke ønsker å gi deg flere lån. Er det registrert en betalingsanmerkning på deg, vil du som regel få automatisk avslag på lånesøknaden. Du kan også få problemer med å skaffe deg basis tjenester som for eksempel ny strømavtale eller ny forsikringsavtale. Du kan også få problemer på leiemarkedet og dersom du søker enkelte typer jobber. 

Flyttemønster

Dersom du flytter ofte påvirker dette din kredittscore negativt. Bankene ønsker stabilitet og hyppig flytting forbindes med ustabilitet. Ofte er det også slik at unge flytter oftere av naturlige årsaker som for eksempel studier eller jobbskifte. 

Næringsinteresser

Er du næringsdrivende eller har næringsinteresser påvirker dette din kredittscore negativt. Dette gjelder spesielt om du er selvstendig næringsdrivende. Årsaken er at næringsdrivende ofte har varierende og uforutsigbar inntekt, noe som er forbundet med høyere risiko for økonomiske utfordringer. Videre har næringsdrivende dårligere offentlige trygderettigheter sammenlignet med fast ansatte lønnsmottagere. Næringsdrivende driver også for egen risiko og regning, noe som kan medføre økonomiske forpliktelser selv om inntektsgrunnlaget skulle falle bort. 

Kredittscore, kredittkort og lån

Din kredittscore har en avgjørende betydning når du søker om både kredittkort og ulike typer lån. 

• Søker du om forbrukslån og andre typer lån, kan en lav kredittscore føre til at du får avslag eller vil måtte betale en høyere rente sammenlignet med en person med en bedre kredittscore. 
• Ved søknad om kredittkort, vil du kunne få avslag på søknaden dersom din kredittscore er for lav. Særlig gjelder dette om du har betalingsanmerkninger. Dersom du får innvilget søknaden, vil en lav kredittscore føre til at du får innvilget et lavere kredittgrense.

Hvordan øke kredittscore?

Mange lurer på hvordan øke kredittscore. Som vi har sett, består kredittscore av en rekke faktorer. Noen av disse faktorene kan du ikke gjøre noe med, for eksempel alder. Det finnes likevel andre faktorer som du kan forbedre slik at din kredittscore øker. Her er noen eksempler på tiltak du kan gjøre for hvordan øke kredittscore: 

Kvitt deg med betalingsanmerkninger

Betalingsanmerkninger er noe av det som ødelegger din kredittscore mest. Dersom du gjør opp for deg skal dine betalingsanmerkninger slettes. Da vil også din kredittscore forbedres. Har du betalingsanmerkninger og innfrir kravet, skal anmerkningene som er registrert på deg slettes innen kort tid. 

Skaff deg en stabil inntekt

Dersom du kommer i en jobb med stabil og økende inntekt vil din kredittscore forbedres over tid. 

Hva betyr lav kredittscore? 

Det finnes flere ulike skalaer for kredittscore, men det mest vanlige er at du får en kredittscore på en skala fra 1-100, hvor 100 er den høyeste kredittscoren. Videre deles skalaen inn i 5 grupper ut fra vurdert risiko:  

• 71-100: «Veldig lav risiko»
• 51-70: «Lav risiko»: 
• 30-50: «Moderat risiko»
• 21-29: «Høy Risiko»
• 1-20: «Veldig høy risiko»

Har du en kredittscore mellom 1-29 har du en lav kredittscore. En kredittscore mellom 30-50 regnes som moderat, mens en kredittscore over 51 regnes som høy. 

Slik finner banken din kredittscore

Kredittscore utarbeides av uavhengige kredittopplysningsbyråer som lager en score på grunnlag av informasjon fra blant annet Skatteetaten, Folkeregisteret, Brønnøysundregistrene og inkassoselskapene. Kredittopplysningsbyråene kan også innhente informasjon fra domstolene om saker relatert til pengekrav. Det utarbeides så en kredittscore og bankene, finansinstitusjonene og enkelte andre leverandører har rett til å hente ut denne scoren når de gjør vurderinger av kunder. 

Du kan slå opp din egen kredittscore

Mange lurer på om de kan slå opp sin egen kredittscore. Dette er mulig. Det er flere aktører som gir deg din kredittscore. Det eneste du trenger er å logge inn på deres nettsider med din bankID. Det skal være gratis å sjekke din egen kredittscore.