Espen Jacobsen oppsummerer
Santander Red er ideelt for personer som ofte har en utestående saldo på sitt kredittkort, takket være sin lave rente. Det passer også for de som ønsker å spare på både daglig og mindre hyppige utgifter gjennom cashback og rabatter. Kortet er spesielt fordelaktig for de som handler mye online og kan dra nytte av de tilbudene som er tilgjengelige gjennom Santanders samarbeidspartnere.
Espen Jacobsen oppsummerer
Om du verdsetter en lang rentefri periode, ønsker fleksibilitet i nedbetalingen, eller ser etter ekstra verdier gjennom en poengbutikk og inkludert reiseforsikring, er Resurs Gold kredittkortet for deg.
Bengt Bergh oppsummerer
Ikano Visa kan være et godt valg for forbrukere som ønsker å spare penger på sine vanligste utgifter som drivstoff og dagligvarer. Kortets rabattprogram og forsikringspakke gjør det til et attraktivt alternativ for de som også verdsetter ekstra sikkerhetsnett under reiser. Det passer best for de som er disiplinerte med kredittbruk og betaler sin saldo i tide for å unngå rentekostnader.
Bengt Bergh oppsummerer
Re:member gold er dermed best egnet for de som primært ser etter et kredittkort for å håndtere eksisterende eller potensiell kredittkortgjeld på en kostnadseffektiv måte. Det er ideelt for de som kanskje ikke vil utnytte eller ikke trenger tilleggsfordelene som ofte kommer med mer komplekse kredittkorttilbud. For brukere som regelmessig betaler ned sin saldo hver måned og ønsker å maksimere fordeler gjennom kortbruk, kan andre kort være mer fordelaktige.
Bengt Bergh oppsummerer
Santander Gebyrfri Visa er derfor et utmerket valg for den bevisste forbrukeren som ønsker å minimere sine utgifter til kredittkort, samtidig som de nyter godt av omfattende forsikringer og rabattprogrammer. Dette kortet passer spesielt godt for personer som reiser mye, både innenlands og utenlands, og for de som ofte handler online.
Bengt Bergh oppsummerer
Samlet sett er Santander Flexi Visa et utmerket kredittkort for forbrukere som ønsker å spare penger på sine vanlige utgifter og som nyter godt av fleksibiliteten og de mange besparelsesmulighetene kortet tilbyr.
Bengt Bergh oppsummerer
Dette kortet er spesielt gunstig for de som regelmessig reiser med Norwegian og kan dra nytte av cashpoint-opptjening og de øvrige reisefordelene. Det enkle poengsystemet, kombinert med lave gebyrer og praktiske forsikringer, gjør Bank Norwegian Visa til et attraktivt valg for både hyppige og sporadiske reisende.
Bengt Bergh oppsummerer
Samlet sett er TF Bank Mastercard godt egnet for personer som ønsker et kostnadseffektivt kredittkort med gode fordeler og som planlegger både reiser og netthandel. Det er et utmerket valg for dem som ønsker fleksibilitet i finansieringen av sine kjøp samt fordelaktige tilbud gjennom rabattprogrammet.
Espen Jacobsen oppsummerer
Samlet sett passer 365Privat Mastercard godt for deg som ønsker å maksimere besparelser på spesifikke utgiftsområder som drivstoff og leiebil, og som ikke har behov for ekstra forsikringer som er vanlig med mange andre kredittkort.
Bengt Bergh oppsummerer
Trumf Visa passer spesielt godt for deg som regelmessig handler i Norgesgruppens butikker og ønsker å dra nytte av lojalitetsfordelene, samtidig som du har et ønske om å ha tilgang til kreditt for større eller uforutsette kjøp.
Lån og annen kreditt er en vare som tilbyderen, for eksempel en bank, vil ha betalt for. Det mest hensiktsmessige er å beregne en årlig prosentsats av kredittbeløpet.
Når det gjelder fleksible finansieringsordninger som kredittkort, forandrer saldoen seg fra måned til måned, avhengig av om du kun betaler minstebeløpet, betaler alt du skylder, eller velger noe imellom. Det blir da månedens aktuelle saldo som bestemmer hvor mye du skal betale i rente. Beregn årlig rente for saldobeløpet, og del på 12.
Dette var nominell rente. Vi må også se på effektiv rente i forbindelse med kreditt.
En långiver tar seg ikke bare betalt i form av renter. Det tas også gebyr for en forskjellige tjenester. De vanligste for lån er etableringsgebyr og termingebyr.
For kredittkort kan det tas:
Effektiv rente får vi ved å legge disse kostnadene til kredittens vanlige, nominell rente, og deretter omregne dette til en årlig prosent.
Myndighetene pålegger kredittgivere å opplyse om effektiv rente i tillegg til nominell rente slik at man kan sammenligne på et fullstendig grunnlag.
For et forbrukslån er dette et eksakt regnestykke. Lånebeløpet, nedbetalingstiden, nominell rente og faste gebyrer gir lånets effektive rente.
Kredittkort har imidlertid fleksibilitet i forhold til kredittbeløpet og nedbetalingen. I tillegg avhenger det av hvor mye du bruker spesielle gebyrbelagte tjenester på kortet.
Myndighetene har derfor laget en norm for presentasjon av effektiv rente for kredittkort i forskrift om kredittavtaler § 7. Den bygger på følgende forutsetninger:
Oppgitt effektiv rente kan gi et utgangspunkt for sammenligning av kredittkort, men det avhenger mye av hvordan du faktisk bruker det. For et kredittkort uten årsavgift og som ikke brukes til kontantuttak, vil det ikke være så stor forskjell på nominell og effektiv rente.
Det kan være store forskjeller på renten på kredittkort. På Finansportalens oversikt over norske kredittkort går effektiv rente fra 16,82 % til hele 119 %. I det siste tilfellet er det et høyt årsgebyr som trekker den opp. Hovedtyngden av kortene ligger på rundt 26 % effektiv rente.
Jo høyere saldo du har på kredittkortet ditt, desto mer betyr renteforskjellene for deg.
Eksempel:
Forskjellen kan altså godt være på 10 000 kroner i året avhengig av om du har et kredittkort med lav eller høy rente.
I slike tilfeller er det selvsagt best ha et kredittkort med lavest mulig rente.
En kredittgiver kan også bestemme renten individuelt for hver enkelt kredittaker. Han vil da basere seg på en risikovurdering for hvor stor sannsynligheten er for å tape penger ved å gi deg kreditt.
Spesielt for forbrukslån er det vanlig å tilby en individuell rente på hvert lån. Man tar da en først en kredittsjekk på den som søker om lånet.
Kredittkort vil normalt ha den samme renten for alle med det samme kortet. Det vil i stedet foretas en individuell vurdering av hvor høy kredittgrense du kan få.
Et fellestrekk ved de fleste kredittkort i dag er at renten på varekjøp ikke begynner å løpe for den månedlige regningen forfaller til betaling.
Det betyr at du i praksis får en rentefri utsettelse i inntil 45 -60 dager, avhengig av når i måneden du kjøpte varen og når du får faktura for bruken av kredittkortet.
Det betyr også at dersom du betaler hele regningen hver måned, slipper du å betale renter i det hele tatt. Den eneste kostnaden med kortet er da eventuell årsavgift og gebyrbelagte tjenester. Bruker du det kun til varekjøp, belastes det ikke gebyr for dette.
Men merk at rentefrie dager kun gjelder når du bruker kortet til varekjøp. Tar du ut penger I minibanken, begynner renten å løpe fra første dag. Kontantuttak vil i tillegg ha gebyr de fleste steder.
Fordelen med lavest mulig rente er åpenbar. En bevisst forbruker ønsker selvfølgelig å betale minst mulig for produkter av samme kvalitet. Vi har sett at dersom du har en høy kredittkortgjeld, er det betydelig å spare med et kredittkort med lav rente.
Lav rente betyr også en del når du ønsker å dele opp et kjøp ved bruk av kredittkortet.
Samtidig beregnes ikke renten for varekjøp før kredittkortet forfaller, inntil 45-60 dager etter at du har gjort kjøpet. Dersom du betaler hele regningen, altså ikke bare minstebeløpet eller deler av den, slipper du renter. Da har det også mindre betydning for deg om renten er høy eller lav.
Et annet moment er at et lavrente kredittkort kan ha færre fordeler (rabatter, cashback og inkluderte forsikringer) enn andre kort. Vi ser gjerne at der et kredittkortselskap tilbyr flere kort, vil disse ofte være differensiert i et kort med lav rente uten spesielle fordelsprogrammer, mens de med normalrente har mer å tilby på andre områder.
Det er enkelt å sammenligne kredittkort på Kortio.
På vår oversikt over alle kredittkort vil du se renten oppgitt for hvert enkelt.
Du kan videre krysse av for kortene med de laveste rentene for å måle dem opp mot hverandre også på andre områder, som gebyrer, antall rentefrie dager, kredittgrense og om kortet har inkludert fordeler som bonuser, rabatter, cashback, forsikringer eller noe annet.
Har du kredittkortgjeld eller ønsker å bruke kredittkortet til delbetaling, bør du velge et kredittkort med lavest mulig rente. Rentekostnadene vil i de fleste tilfeller overgå verdien av inkluderte fordeler.
Betaler du kredittkortet ditt fullt ut og punktlig hver måned, kan du legge mer vekt på andre fordeler enn lav rente, som for eksempel om du kan tjene opp flypoeng du kan bruke til å reise for.
Espen er en av disse som skriver om kredittkort for Kortio med fryd og glede. Han kan til tider ha litt vanskelig for å begrense seg, ettersom dette er for ham et utømmelig emne. Den delen av informasjonen som er mest interessant for leserne må derfor møysommelig siles ut.
