Hvis du søker om et kredittkort, vil banken utføre en kredittvurdering av deg. Befinner du deg i en dårlig økonomisk situasjon får du en lav kredittscore. Her får du tips og råd til hvordan du forbedrer kredittscore, slik at du øker sjansen til å få kredittkortet du ønsker.
Dette påvirker kredittscoren
Alle banker er lovpålagt å utføre en kredittvurdering når nye kunder søker om et kredittkort. Basert på vurderingen vil du motta en kredittscore, som ofte rangeres mellom 1-100. Jo høyere tall du får, desto bedre kredittscore har du.
Kredittscoren gir et bilde av din økonomiske situasjon. Det er mange faktorer som tas med i vurderingen, som inkluderer blant annet:
- Alder: Yngre personer er statistisk sett dårligere på å betale regninger innen tidsfristen. Selv om ikke dette nødvendigvis gjelder deg, vil lav alder ha en litt negativ effekt på kredittverdigheten.
- Sivilstatus: Om du er enslig eller er gift vil også påvirke kredittscoren. Eksempelvis vil to personer med fast inntekt ha en økt sjanse for å betjene kreditten.
- Boforhold: Eier du en bolig eller leier du? Dette, i kombinasjon med alder og sivilstatus, vil ha en påvirkning på kredittscoren.
- Inntekt: Det er så klart en fordel å ha høy og fast inntekt. Det tilsier at du har en større sjanse for å betjene lånet fra banken.
- Gjeld: Vel så viktig er derimot gjelden. Har du mye gjeld, vil dette svekke kredittscoren betraktelig.
Hvordan forbedre kredittscoren?
Som du kanskje forstår er det noen faktorer du rett og slett ikke kan påvirke, som f.eks. alder. Det er derimot flere ting du også kan gjøre for å få en økt kredittscore. En bedre kredittscore vil resultere i at du kvalifiserer deg til et bredere spekter av kredittkort.
Under gir vi deg 6 tips til hvordan du øker kredittscoren:
1. Kvitte seg med betalingsanmerkninger
Har du betalingsanmerkning vil du automatisk få en lav kredittscore, og vil i de aller fleste situasjoner få avslag på din søknad. Derfor er det bare å kvitte seg med anmerkningen først som sist. Dette indikerer nemlig at du ikke er i stand til å betale lån innen tide, selv etter flere varsler.
2. Betal utestående gjeld
Forbruksgjelden til nordmenn er på totalt 162,2 milliarder kroner. Slik gjeld vil automatisk ha negativ påvirkning på din kredittscore. Det kan derfor være lurt å betale ned dyr gjeld før du søker om et nytt kredittkort. Dette gjelder spesielt dersom du har høy gjeld, som kommer fra forbrukslån eller kredittkort.
Det er viktig å skille mellom ulike typer gjeld. Gjeld fra boliglån vil ikke ha en så negativ påvirkning, da dette er et lån med sikkerhet. Likevel vil kredittscoren bli lavere dersom du har en høy belåningsgrad.
3. Spar opp egenkapital
Når du søker om et kredittkort, som kategoriseres som et usikret lån, er det ingen krav til egenkapital. Likevel vil det kunne påvirke din kredittscore. Å kunne vise banken at du har en solid privatøkonomi vil øke sjansen for at du får innvilget din kredittkortsøknad.
I kredittvurderingen vil banken få innsikt i om du har egenkapital tilgjengelig. Banken vil kunne vurdere at det er mindre risiko å låne deg penger dersom du har mye i egenkapital, ettersom det gir en ekstra sikkerhet.
4. Øke inntekten
Dette er så klart lettere sagt enn gjort, men å øke inntekten din vil være utslagsgivende for din kredittscore. Bankene vil vurdere deg som en mer sikker kunder dersom du kan vise til fast inntekt.
Selv små inntektshopp kan være avgjørende, spesielt om du er student eller har lav inntekt. Flere kredittkort godtar søkere lav inntektsgrense, men det kreves likevel alltid at man har en form for inntekt. Kanskje kan en deltidsjobb sørge for at du får god nok kredittscore og får innvilget søknaden?
5. Reduser kredittgrensen
Når du søker om et kredittkort, kan du i mange tilfeller selv søke om hvor mye kredittramme du vil ha. Jo høyere kredittgrense du søker om, desto bedre økonomi må du ha for å få godkjent søknaden.
Av den grunn er det viktig å vite hvorfor du i første omgang ønsker et kredittkort: Er det for å tidvis låne penger eller for å dra nytte av fordelene som inkluderes i kortet?
Hvis du først og fremst ønsker et kredittkort for å utnytte fordelene som inkluderes, som bonuser, rabatter og forsikringer, vil ikke kredittgrensen nødvendigvis være så viktig for din del. Fordelene vil nemlig følge med uavhengig av hvor mye kredittgrense du har på kredittkortet. Den eneste forskjellen er at du ikke har tilgang til å låne like mye penger, som kan være en positiv faktor dersom økonomien ikke er helt tipp topp.
6. Skap gode vaner for økonomien
Du får ikke en god økonomi over natten. Det beste du kan gjøre for din privatøkonomi er å skape gode vaner. Dette vil ikke bare bidra til at du øker sjansen for å få et kredittkort, men det kan sette deg opp for langsiktig økonomisk suksess.
Her er noen tips du kan ta med deg:
- Skap en livsstil hvor du bruker mindre penger enn du tjener
- Bygg opp en bufferkonto. På den måten vil du kunne betale for deg, uavhengig om du låner litt mer enn du skulle
- Betal ned dyre lån så fort så mulig
- Lag et oversiktlig budsjett, som hjelper deg med å kutte unødvendige kostnader
Ved å implementere disse tipsene i hverdagen, vil du over tid oppnå en høyere kredittscore. Da vil bankene se på deg som en god kunde, som gjør at du igjen kan få bedre betingelser. Dette gjelder enten du skal søke om et kredittkort eller boliglån.
Oppsummering
For å få innvilget en søknad om et kredittkort, kreves det at du har en god kredittscore. Dette skapes ved å kunne vise til en sunn økonomi. God inntekt, egenkapital og lav gjeld vil øke sjansen for at du får det kredittkortet du ønsker.
Er du usikker på hvilke kredittkort du burde gå for? Da vil vi anbefale deg å ta vår kredittkorttest. Ved hjelp av å svare på seks spørsmål, får du anbefalt de kortene som passer dine behov.