Slik fungerer en kredittopplysning

Hvorfor gjennomføres en kredittopplysning?

Det er både for kredittselskapenes og for din egen sikkerhet at kredittopplysninger er tilgjengelige. Dette er for å sikre at du for eksempel ikke tar opp kreditt eller lån over din egen betalingsevne. En kredittrapport gir et godt grunnlag for å se hvilken risiko banken tar ved å låne penger til deg som kunde. 

En virksomhet må ha rettslig grunnlag for å kredittvurdere og hente inn kredittopplysninger om deg. Du har alltid rett til å vite hva kredittopplysningsforetaket har registrert om deg. Du må da henvende deg direkte til det gjeldende foretaket for å hente inn opplysninger. 

Hvilke selskaper foretar kredittopplysninger i Norge

Det finnes en rekke selskaper som kredittvurderer og forvalter kredittopplysninger, både når det kommer til privatpersoner og bedrifter. Bislab, Experian, Creditsafe, Dun & Bradstreet Norge AS (tidligere Bisnode) og Tietoevry er noen av de mest kjente. 

Alle norske kreditt- og långivere er i dag pliktig og lovpålagt til å foreta en kredittsjekk på de som søker om lån eller kreditt. 

Du kan frivillig velge å sperre deg fra kredittopplysning når som helst. Dette gjør at du ikke kan opprette nye forbrukslån og eller søke om kredittkort, da du vil få avslag på søknaden. Denne løsningen kan være smart for de som mistenker at de har blitt utsatt for et identitetstyveri eller ønsker å ta kontroll over økonomien.

Hva innebærer kredittopplysningen for deg som kunde

Når du for eksempel søker om et kredittkort vil kredittkortselskapet du søker hos ta kontakt med kredittopplysningen og hente ut informasjon. Basert på innsikten de får hentet ut vil du i løpet av noen timer til dager få svar på søknaden din. Du får også et gjenpartsbrev når en virksomhet har bestilt en kredittvurdering av deg. 

Så over til hva denne kredittopplysningen innebærer for deg. 

Kredittopplysningsbyråene har mulighet til å gi ut følgende informasjon om deg som privatperson:

• Inntekt. 
• Skatt, skatteklasse og formue. 
• Eventuelle betalingsanmerkninger.
• Adresse.
• Næringsintresser.

Skiller mellom enkel og avanserte kredittsjekker

Vi skiller gjerne mellom en enkel sjekk av kredittopplysningene og mer omfattende kredittsjekker. 

De enkle kredittopplysningene består av de mer overfladiske opplysningene: en gjennomgang av offentlige registre og de viktigste kredittopplysningene. Denne sjekken kan ofte gjøres automatisk på noen få minutter. Denne type kredittsjekk påvirker heller ikke din kredittscore, og andre kreditorer kan ikke se disse forespørslene når de vurderer deg. 

Så over til de mer omfattende kredittopplysningene. Dette er en mye mer grundig sjekk som inneholder detaljert informasjon om blant annet betalingshistorikk, inkassosaker, betalingsanmerkninger, kreditt og andre relevante økonomiske detaljer. 

Mange omfattende kredittsjekker kan påvirke din kredittscore, og er synlige for andre kreditorer. Dette kommer av at mange henvendelser på kort tid kan tolkes som en indikasjon på økonomisk usikkerhet og potensiell risiko. Det er vanskelig å gi svar på hvor mange som indikerer en risiko, da bankene ser på et større sammensatt bilde av din økonomi. 

På grunn av strengt personvern og sensitiv informasjon er kredittopplysningsbyråene i aller høyeste grad lovregulerte. Dette gjør at du kan være trygg på at informasjonen hverken kommer på avveie eller blir misbrukt. Kredittopplysningsdatabasene oppdateres ofte, slik informasjonen som hentes ut er mest mulig korrekt. 

Personregisterloven har som hovedregel at opplysningene som hentes ut ikke kan være eldre enn 3 år.

En kredittsjekk - flere tilbud!

Ingen kredittkort utstedes i dag uten å sjekke kredittopplysningene. Du har kanskje hørt at det er mulig å skaffe kredittkort uten kredittsjekk? Selv om enkelte leverandører kan gi uttrykk for det, er det altså ikke mulig å skaffe et kredittkort uten å få sjekket kredittopplysningene først. Det finnes derimot kredittkort med lavere krav når det kommer til kredittsjekken. 

For å få sammenlignet aktuelle kort- og lånetilbud må långivere altså vurdere deg gjennom en kredittsjekk. For å unngå at du utfører et høyt antall kredittsjekker, er det derfor lurt å vurdere nøye hvilket kredittkort du ønsker på forhånd. 

Hos Kortio kan du sammenligne de beste kredittkortene på markedet opp mot hverandre. Du kan i tillegg ta vår kredittkorttest. Denne testen vil gi deg forslag til hvilket kredittkort som passer best for deg, basert på seks spørsmål.

Kredittkort til tross for betalingsanmerkninger

Hva gjør jeg dersom jeg har betalingsanmerkninger? 

Det er dessverre mindre vanlig å få innvilget et kredittkort dersom man har betalingsanmerkninger. Grunnen til dette er at det vil bli ansett som en stor risiko å låne penger til deg. Heldigvis kan dette fikses! 

Den eneste effektive måten å bli kvitt betalingsanmerkningen på, er å betale ned utestående beløp. Betalingsanmerkningen vil deretter bli slettet innen kort tid, maks 6 dager etter at beløpet er mottatt.

Det kan riktignok være noen få långivere som tilbyr kredittkort til tross for betalingsanmerkninger, men det er ikke anbefalt å gå for denne løsningen før man har fått kontroll på økonomien.

Et annet godt alternativ for de med betalingsanmerkninger er kredittlån. Da er kravet som regel at du har en årsinntekt på minst 120 000 kr og er fylt 18 år.

Sliter du økonomisk? 

Det å slite økonomisk er ikke noe du må eller bør sitte alene med. Hvis du har problemer med privatøkonomien er det viktig å ta tak i situasjonen og søke profesjonell hjelp.

Alle kommuner skal ha tilbud om økonomisk rådgivning eller gjeldsrådgivning. Ofte er det gjennom det lokale NAV-kontoret, og du vil kunne få hjelp gratis. På NAV-kontoret får du hjelp av en profesjonell økonomi- og gjeldsrådgiver. Les mer om hvordan du går frem her.