SEF står for «Standariserte europeiske opplysninger om forbrukerkreditt» og er lovpålagte opplysninger som skal formidles før en kunde bindes til en kredittavtale. Denne loven gjelder for alle aktører som tilbyr kredittavtaler til forbrukere, inkludert kredittkortutstedere. SEF-skjema er et dokument som gir all informasjon om et kredittproduktet. Dette innebærer blant annet vilkår, renter, avgifter, nedbetaligstid og annet relevant informasjon til avtalen.
Hva er SEF-skjema?
SEF-skjema er et standarisert skjema som gjelder for hele Europa. Den inneholder all informasjon knyttet til lån og kreditt. Skjemaet gjør det enkelt å forstå lånevilkåret du mottar, slik at du enklere kan sammenligne tilbud fra ulike banker.
Informasjonene du finner i SEF-skjemaet inkluderer:
- Kredittleverandørens navn og kontakinformasjon.
- Kredittkortets nominelle og effektive rente, samt hvordan den beregnes.
- Eventuelle andre avgifter som følger med kredittkortet. Dette kan være årsavgift, forsinkelsesgebyr, uttaksgebyr osv.
- Betalingsplan for kredittkortet, inkludert antall betalinger, beløp og forfallsdatoer for hver betaling.
- Vilkår og betingelser for kredittkortet. Dette kan f.eks. være minimum betalingsbeløp, kredittgrense og prosessen når kontrakten avsluttes.
- Informasjon om forbrukerens rettigheter og plikter. Eksempler på dette kan være hvordan du skal si opp kredittavtalen og om du kan tilbakebetale kreditten på forhånd.
Årsaken til at SEF-skjemaet er standardisert er av flere grunner. Først og fremst stiller det krav om at alle aktører som tilbyr kredittavtaler presenterer sine kredittvilkår på en enkel og forståelig måte. Og siden alle må følge samme skjema, er det også mye enklere for forbrukere å forstå avtalen og sammenligne tilbud opp mot hverandre.
Dersom du søker om kredittkort fra ulike aktører, vil SEF-skjemaet bidra til at du enkelt får oversikt over kostnadene knyttet til de ulike tilbudene.
Derfor er SEF skjema viktig
Dersom SEF-skjemaet ikke hadde vært lovpålagt, hadde tilbudene du mottar fra kredittaktører kunne sett helt annerledes ut. Det hadde vært mye vanskeligere å navigere seg rundt de ulike tilbudene, og du kunne endt med å signere en kontrakt som ikke nødvendigvis er best egnet for deg og ditt behov.
Med SEF-skjema får alle forbrukere god oversikt over alle kostnader, slik at du unngår noen overraskende elementer i ettertid.
Du er fortsatt ansvarlig
Alle kredittleverandører i Norge er forpliktet til å meddele sitt SEF-skjema til sine kunder og de som søker om en låneavtale. Likevel er du fortsatt ansvarlig for å være innforstått med reglementet. Det er opp til deg å lese og forstå alle vilkår og betingelser før du søker om og takker ja til en avtale som innebærer kreditt!
Hva innebærer SEF-skjemaet?
Som du har lest hittil, er SEF-skjema dokumentet du mottar fra kredittaktøren. Skjemaet inkluderer all informasjon om et spesifikt kredittprodukt, som eksempelvis kredittkort.
Dokumentet er standarisert. Det betyr at hvis du søker om flere kredittkort på engang, vil du motta et liknende skjema fra alle aktørene. På den måten kan du enkelt finne ut av hvilket kredittkort som passer best for deg, ut fra produktets vilkår og betingelser.
Hva er forskjellen mellom SEF og SEF-skjema?
Dette er forskjellen mellom SEF og SEF-skjema:
- SEF: Er den standariserte formen for informasjon om alle kredittleverandører er forpliktet til å gi til sine forbrukere. Dette innebærer innsyn i kredittproduktet de tilbyr.
- SEF-skjema: Det fysiske eller digitale dokumentet som inneholder all informasjon som du trenger i forbindelsen med avtalen.
Må jeg lese SEF-skjemaet før jeg skaffer et kredittkort?
Ja, vi anbefaler på det sterkeste å lese gjennom kredittleverandørens SEF-skjema før du takker ja til et kredittkort.
I vår tabell som sammenligner ulike kredittkort, har vi et kort sammendrag av SEF-informasjonen. Denne informasjonen kan likevel være noe annerledes enn selve avtalen du skal signere. Som nevnt tidligere, er du ansvarlig for å lese gjennom hele avtalen før du signerer kontrakten.
Hvor finner jeg SEF-skjema for mitt kredittkort?
Det finnes to ulike måter å finne SEF-skjemaet for ditt kredittkort. Slik gjør du det:
- På hjemmesiden til kredittleverandøren: De fleste leverandører av kreditt har lagt opp SEF-informasjonen på deres hjemmeside. Dersom du søker etter ditt kredittkort på bankens nettside, vil du mest sannsynlig finne SEF-skjemaet der.
- Kontakt kundeservice: Finner du ikke SEF-informasjonen på nettsiden til banken? I så fall kan du kontakte kundeservice og be dem sende SEF-skjemaet til deg. Ifølge Forbrukertilsynet er alle kredittleverandører lovpålagt å sende denne informasjonen til deg.
Husk at SEF-skjemaet finnes for å hjelpe deg som potensiell kunde. Dersom du ikke finner SEF-skjemaet for bankens kredittkort, eller selskapet ikke er villig til å sende deg denne informasjonen, er dette et stort rødt flagg. I så fall kan det være lurt å søke på andre kredittkort fra andre aktører.
Spørsmål og svar om SEF skjema
Kim har en bred forståelse innen økonomi og finans. Hans ekspertise gjør ham til en god match for Kortio, hvor han produserer nyttig innhold av høy kvalitet til våre lesere. Kim ønsker å bryte de negative assosiasjonene til kredittkort og veilede hvordan valg av riktig kredittkort kan være et positivt tilskudd i økonomien.
